キャッシングは便利ですが、フリーローンのため金利が割高なのが悩みの種です。
特に消費者金融は、アルバイトでも審査に通過できるというメリットがありますが、そのぶん金利が厳しいと感じている方も多いのではないでしょうか。
しかし、この裏ワザに成功すれば、キャッシング会社から気に入られて金利を下げることができるかもしれません。

その方法というのはまず、一つのキャッシング会社と長く付き合うということです。
キャッシング会社は非常にたくさん存在しており、多くの借入を行うために、複数の会社を利用している方も少なくありません。
顧客の信用情報は、信用機関を通して各会社で共有しているため、どこの会社からどのくらい借りているかということは、会社側も把握しています。
そのような中で、あえて一社だけと長く付き合い、返済トラブルなどもなく着実にキャッシング実績を積んでいくと、やがて会社側から信用されるようになり、優良顧客とみなされるようになります。

キャッシングの世界では信用が第一ですので、返済トラブルなどのない優良顧客はなるべく手放したくありません。
そのため、ある程度信用されたと思ったら、電話でお願いしてみましょう。
ただし、お願いする前提として、少なくとも取引期間が1年以上あり、数十万円の借入を行っていることが条件として挙げられます。

また、繰り返し返済トラブルを起こしているような優良顧客でない人も、場合によっては金利の値下げに応じてもらえる可能性があります。
それは、すでに多重債務に陥っており、このままの状態が続くと自己破産や任意整理の危険があるという場合です。
利用者が自己破産や任意整理をしてしまうと、キャッシング会社には一銭も戻ってこないため、金利を下げることでそのようなリスクが回避できる場合は、金利の値下げに応じてくれる場合もあります。
それぞれの会社の方針もあるので、実際に金利が下がるかどうかは一概には言えませんが、意外にあっさり電話で応じてくれる場合もあります。

特に、大手消費者金融は交渉に対して柔軟であるといわれているので、金利が高くて困っているという方は、試しにやってみてはいかがでしょうか。

キャッシングは、他のローンと異なり使い道が自由など多くのメリットがありますが、そのぶん他のローンと比べて金利が高いというデメリットがあります。
キャッシングの金利をなるべく抑えるための工夫として、一般的な2つの方法を紹介します。

まず1つ目は、おまとめローンを利用するということです。
おまとめローンとは、複数ある借入先を一本化するためのローンであり、主に銀行の金融商品です。
おまとめローンを利用するときは、それまでの借入先と借入総額を申告し、それを銀行に肩代わりしてもらった上で返済していくことになります。
借入先を一つにするためには手数料がかかりますが、それまでの自転車操業のような生活を改善することができますし、銀行は低金利なため、まとめることで金利を大幅に少なくすることも可能です。
また、おまとめローンは銀行以外でも扱われていますが、銀行のおまとめローンが借金返済のためのローンであるのに対して、銀行以外のおまとめローンはフリーローンですので、借金返済以外のことにも使用できるという違いがあります。
そのため、銀行以外のおまとめローンを利用する場合は、くれぐれも使い過ぎることがないよう、自己管理が必要になります。
そして一般の消費者金融は金利が割高であり、限度額も低いため、どこに一本化するのか慎重に検討する必要があります。

キャッシングを低金利で利用するための2つ目の方法としては、金利の境目を上手く使うということが考えられます。
たとえば、大体50万円くらい借入したいと思っているとき、ある金融機関では1～50万円の借入金利が15%、60～100万円の借入金利が10%だとします。
その場合、短期返済の予定があれば多くの方が50万円の借入を選択すると思います。しかし、長期返済になりそうな場合や、もしかしたら50万円では足りず再度借入する可能性があるという場合、金利の低い60万円を借りた方が支払総額を減らせる可能性もあります。

少し多く借入することで金利が減るような場合は、どちらが得か計算してみることをおすすめします。
キャッシングを利用するときは、なるべく低金利となるように比較検討を徹底しましょう。

学生であっても、親元を離れて一人で暮らしている場合や、携帯電話などの料金や就職活動のための費用など、何かと物入りになる学生も多いです。
しかし、親からの仕送りが遅れ、アルバイト代が入る前に支払いが必要となるなど、お金が足りなくてピンチになる可能性もあります。
そのような場合、学生であっても利用できるキャッシングを知っておくと、いざというときに便利です。
ただし、学生がキャッシングを利用するときにはいくつか注意点があります。
ここでは、学生キャッシングで注意すべポイントを3つにまとめましたので、借りる前に確認しましょう。

まず初めに注意すべきことは、居住確認の電話が家にかかって来るということです。
一人暮らしであれば自分で電話に出ることもできますが、親と同居している場合、借金をすることを親に知られたくないという方も多いと思います。
居住確認の電話は一般的に、キャッシング会社からの電話だとは分からないように行われますが、不安であれば、キャッシング会社の方にあらかじめ強く念を押しておくとよいでしょう。

ただし、人によっては申込みに当たって親の同意が必要となる場合もあります。
それが2つ目に挙げる注意点です。
18歳以上であれば、キャッシングを利用することは可能ですが、18歳以上であっても未成年の場合は、親の同意が必要となります。
それは大学生であっても同じですので、成人になるまでは、親に知られずキャッシングを利用するということは不可能です。

3つ目の注意点としては、学生証は身分証明書にならないということです。
身分証明書は、運転免許証、パスポート、健康保険証、住民票などのいずれか1点が必要となります。
また、キャッシング会社によっては、キャッシュカードや公共料金の領収書が必要となることもありますので、キャッシング会社の公式サイトなどを見て、それぞれ確認する必要があります。

以上の3点について注意すれば、学生であってもキャッシングを利用することは可能です。
学生キャッシングを利用する場合、安全面や金利などを考えると、信頼性の高い大手か、学生ローン専用のキャッシング会社を利用した方がよいでしょう。

フリーローンのキャッシングは、他のローンと比べると金利が高い傾向があります。
そのため、キャッシングを利用するときは、なるべく金利の低い会社に申し込むというのが一般的ですが、キャッシングの金利を下げるためには他にも3つの方法が考えられます。
これからキャッシングを利用する方は、ぜひ参考にしてください。

まず1つ目の方法は、大きな金額で借入するということです。
キャッシングは、借入金額が大きいほど金利が下がります。
たとえば、ある消費者金融では借入金額が10万円以下の場合、金利は20%ですが、100万円以下の場合金利は15%であり、500万円の場合金利が5%となります。
そのため、少ない金額を何度も借入するよりは、大きな金額をまとめて借入した方が、結果的にお得になる場合もあります。
キャッシングを利用するときは、実際に使う金額だけ申し込んだ場合と、利用限度額で契約した場合、どちらがお得になるかシミュレーションしてみることも大切です。

次に2つ目の方法として、借入金額を増額するということが考えられます。
借入金額を増額すると、キャッシング会社によっては金利が下がることがあります。
また、複数のキャッシング会社を利用している場合は、1つのキャッシング会社に他の借入分をまとめて1本化することで金利も下がりますし、借入金額自体も増額することになります。
自転車操業のような忙しさもなくなるため、借入先が複数ある場合は1本化することをおすすめします。

そして3つ目の方法として、キャッシング会社と直接電話によって交渉するという方法が挙げられます。
しかし、金利について交渉するためには、少なくとも1年くらいは遅延などのトラブルを起こさず、信用できる顧客であることをアピールする必要があります。
また、繰り返し融資を受けるなど、キャッシング会社にとって利益となる顧客となることも大切です。
ただし、実際に交渉に応じてくれるかどうかは、それぞれの会社方針によって異なるため、絶対値下げできるとはいえません。
しかし、大手消費者金融など、顧客との交渉に対して柔軟なキャッシング会社も多いため、ダメもとで試してみる価値はあると思われます。

現在、キャッシングはインターネット申し込みなどが可能になり、審査時間の短縮が進んでいます。
しかし、審査する曜日や時間帯によっては、通常よりも審査に時間がかかることがあります。
急にお金が必要になったとき、キャッシングを頼りにしていたのに予想外に時間がかかって困ったという体験談も聞かれます。
では、一体どのようなときに審査時間が遅れるのでしょうか。

キャッシングの審査時間が遅れるケースは、主に3つ挙げられます。

まず1つ目は、月曜日に申し込むことが原因として挙げられます。
金融機関によっては土日が休みのケースもあり、一週間の中でもっともお客さんが多い月曜日は、人手が回らず審査が遅くなりがちです。
なるべく早く審査結果が知りたいという方は、月曜日以外の曜日を利用した方がよいでしょう。

そして2つ目の理由として、3月や4月に審査を申し込んだ場合が挙げられます。
3月・4月は、会社の異動や決算が多くなるため、審査結果の通知が来るまで、通常よりも時間がかかります。
この期間に審査が遅くても、特別にそのキャッシング会社だけが遅いというわけではありませんので、目くじらを立てないようにしましょう。
もしも、3月・4月頃から融資が必要になりそうな場合は、3月までに申し込んでおくと安心です。

3つ目は、特に即日融資を希望する方に注意が必要なことですが、平日の昼過ぎに申し込むと、審査の回答が翌日になるケースが多いということです。
たとえ即日融資可能と宣伝している場合でもそうですので、当日お金が必要な場合は、午前中までに審査を申し込むようにしましょう。
ちなみに、審査には、コンピューターによる仮審査と人間の手による本審査がありますが、スピード審査と言われているのは仮審査のことであり、審査基準が厳しいといわれる銀行系キャッシング会社の場合、消費者金融系よりも審査時間が長くなる傾向があります。

このように、審査時間はいくつかの要因によって長くなることがあるため、キャッシングを申請するときは、ある程度時間に余裕を持って申し込んだ方がよいでしょう。

キャッシングを利用するためには、キャッシング会社が行う審査を通過する必要があります。
キャッシングの審査は、申請者の返済能力を図るためのものですが、一定の収入があるからといって、必ずしも審査を通過できるわけではありません。
審査に通過するためには、3のポイントがありますので、はじめに確認しておきましょう。

まず1つ目は、短期間で複数社申し込まないということです。
収入が少ない方にありがちなのが、審査が通りづらいからといって複数のキャッシング会社に申し込んでしまうことです。
キャッシングの審査を短期間で3社以上申し込む人は「申し込みブラック」と呼ばれており、その時点で審査に通らなくなります。
キャッシング会社から見れば、短期間で複数社からキャッシングが必要となるなんて普通ではないと思われてしまうのです。
そのため、キャッシングの申請を行うときは、多くても2社以上行わないようにしましょう。

次に2つ目のポイントですが、絶対に嘘は書かないということです。
キャッシングを申請するときにありがちなのが、少しでも審査を有利にしようとして、年収を多めに書く人がいます。
キャッシング会社では、少額の融資であれば収入証明書を提出する必要がないため、嘘を書いてもバレないと思う方が多いようです。
ところが、キャッシング会社には膨大な過去データが存在しており、企業の規模や勤続年数、年齢、雇用形態などの情報から、具体的な年収を予測することができます。
そのため、データと比べて不自然な申告額であれば、すぐに分かってしまうため、たとえ返済能力があったとしても信用できないと思われてしまい、審査に通過できなくなります。
キャッシングの審査の最低年収ラインは、消費者金融の場合年収200万円とある程度低めに設定されているため、無理に嘘をつくのは止めましょう。

そして3つ目のポイントが、借入金額は年収の1割以下に抑えることです。
実は、金融庁が貸金業者に通達しているガイドラインに、借入金額は年収の1割を目安に行うことが望ましいと書かれています。
年収の1割以上の借金をしていると、返済トラブルなどが起こる可能性が高いからです。
そのため、他社で借入している金額も含めて年収の1割を超える借入申請をしている場合は、審査に通りにくくなります。

キャッシングの審査をスムーズに通過するためには、以上3つのポイントについて注意することが必要です。

キャッシングは便利なフリーローンですが、キャッシング初心者という方は、申し込み前にいくつかの基礎知識について確認しておいた方がよいでしょう。
ここでは、キャッシングで重要な3つの知識について説明するため、これからキャッシングを利用する方はぜひ参考にしてください。

まず1つ目は、キャッシングを利用するための.条件についてです。
キャッシング会社では、それぞれ利用条件について定めており、まずはその条件をクリアしているかどうか考える必要があります。
たとえば、多くのキャッシング会社では20～65歳までの年齢制限を定めていますし、固定電話番号がないと審査で落とされる、またインターネット環境が必要となるキャッシング会社もあります。
申し込み前に、各キャッシング会社のホームページなどで詳細を把握しましょう。

2つ目は、安定した収入があるということです。
キャッシングは借金ですので、借りたお金は必ず返さなくてはなりません。
しかし、仕事に就いていないなど、返済能力がなければ返すことはできません。
そのため、キャッシング会社では利用者に安定した収入があるかどうか、返済能力の有無についてチェックが行われます。
一般の消費者金融の場合は200万円以上の年収があれば審査に通りやすいといわれていますが、銀行など優良顧客を獲得したいところでは、300万円以上の年収がないと審査に通りにくいと言われています。
収入が少なく審査に通るか不安であるという方は、各キャッシング会社の公式サイトにある審査シミュレーションなどを利用して確認することをおすすめします。

3つ目は、身分証明書の有無についてです。
キャッシングを新規で申し込む場合、本人確認のできる身分証明書は必ず必要となります。
身分証明書は、運転免許証やパスポート、健康保険証などですが、キャッシング会社によっては写真がないという理由から、健康保険証を身分証明書として扱わないケースもあります。
ただし、健康保険証の一種である公務員共済健康保険証や社会健康保険証、組合健康保険証などがあれば、審査で有利となる可能性が高いので、積極的に提示しましょう。

キャッシング会社の中には、少額であれば身分証明書不要という会社もありますが、そのような会社は闇金融が多いため、あまり近づかないことをおすすめします。

キャッシングの申込みを行うためには、必ず押さえておきたい3つのポイントがあります。
いずれも基本的なことですが、基本を行わないために、審査に不適合となる人も多いです。
これからキャッシングを申込む方は、ぜひ参考にしてください。

まず1つ目は、申込書類は丁寧に書くということです。
キャッシングの審査を行う人から見れば、メモ用紙に書くみたいに書き殴られた申込書よりも、丁寧に書いてある申込書の方が、信用できると感じられます。
書き方というのはその人の個性が出るため、意外と着目している審査員も少なくありません。
たとえ字が汚くても、時間をかけてなるべく丁寧に書くことで、書き手の誠実さというものは伝わります。

2つ目のポイントは、嘘は書かないということです。
キャッシングは、顧客との信用の上で成り立つ商売ですので、信用がなによりも大切です。
そのため、誤字脱字などの意図的でないミスも、本当のことを書いていないという理由から審査に落ちるケースもあります。
収入に自信のない人の場合、審査を通過するために収入を多めに書こうとする人も中にはいますが、金融機関では膨大な顧客データが存在するため、職業や役職に対して収入が多すぎるなど、不自然な点があればすぐにばれてしまいます。
電話番号なども確認が行われるため、嘘の情報は絶対に書かないようにしましょう。

そして3つ目のポイントですが、分からないことがあれば電話で確認しましょう。
キャッシングはお金のやりとりですので、失敗することはできません。
情報不足から判断ミスをしてしまうよりも、電話で確認や、インターネット などを使って情報収集を行うことは大切です。
特に、闇金融やグレーゾーン金融にとって、無知な利用者は上客となります。
金利上限について知らないために、過払いによって損をしてしまうケースも少なくないため、分からないことがあればそのままにしないこと、常に新しい情報を手に入れるということは大切です。

以上3点は、非常にシンプルなことですが、キャッシングを申込む上で必ず守りたいポイントとなります。

キャッシングを申し込むときは、借入金額だけでなく、返済方式・返済方法についても選択します。
返済方式・返済方法はいくつか種類があり、キャッシング会社によって採用しているものも異なります。
自分に合った返済を行うためには、それぞれの方法についてきちんと把握しておく必要がありますが、ここでは、代表的な2つの返済方式と返済方法について紹介したいと思います。

まず、キャッシングの返済方式として一般的なのが残高スライド方式です。
残高スライド方式は、毎月締め日の残高を基準に翌月の金利を決定していく返済方式であり、毎月の返済によって残高が減少するとともに、金利も減少していきます。
しかし、毎月の返済額が少ないと完済するまでに時間がかかり、結果的に金利を支払う期間が長くなり、返済総額も多くなります。繰り上げ返済が可能なときは、なるべく早く返済してしまった方がよいでしょう。

次に、一括返済という返済方式があります。一括返済は、キャッシングで借りた金額を、金利とともに1回で返済する方法です。給料などまとまった資金が入る予定がある場合、一括返済を利用した方が、金利が少なくて済みます。
また、分割返済によって月々返済していたけれど、資金ができたため残金をまとめて返済したいというときも、一括返済、または一括繰り上げ返済といいます。
金融機関によっては繰り上げ返済ができない場合もあるので、事前に調べておきましょう。

返済方法については、引き落とし返済とATM振込返済が選べます。
引き落とし返済は、銀行口座がある場合利用できる返済方法であり、毎月自動的に引き落としてくれます。A
TM振込返済は、キャッシング会社が提携している全国のコンビニATMから、好きなときに返済できる方法です。
銀行口座がなくても利用できますが、土日が使用できない場合や各種手数料がかかること、住んでいる場所によって設置させていない場合もあります。

キャッシングを利用するときは、あらかじめどのような返済方式・返済方法を利用するのか、自分の状況と照らし合わせて考えておく必要がありますね。

キャッシングを利用するときは、なるべく金利の低いところから審査を申し込むことが一般的ですが、年収が少なく、公式サイトの借入診断で落ちるなど、キャッシング審査に落ちることが分かっている場合、むやみに審査を受けることは止めた方がよいでしょう。
というのも、ある金融機関でキャッシング審査に落ちると、他の金融機関でも審査に落ちにくくなるなど、いくつかデメリットがあるためです。
キャッシング審査に落ちた場合のデメリットについて、3つにまとめてみましたので、ぜひ参考にしてください。

キャッシング審査に落ちるデメリットはまず、落ちた履歴が信用情報に載ることです。
信用情報は、各金融機関が共有できる情報ですので、落ちた履歴が残っていると、どうして落ちたのだろうかとより慎重なチェックが行われます。
比較的審査が厳しい金融機関の場合は、他の金融機関に落ちたということだけで不利になる可能性もあります。
そうしていくつものキャッシング会社に連続して申し込むこともまた、不利な状況を作ります。

それが次に挙げる、申し込みブラックという状態です。
申し込みブラックは、連続して3社に審査を申し込み、いずれの審査にも通らなかった場合のことを指しますが、申し込みブラックになると、その時点6ヶ月間は審査を申し込むことができないというデメリットが生じます。
また、たとえ申し込みブラックにならなくても、キャッシング審査に落ちるデメリットとして、個人の信用に傷が付くということが挙げられます。
各金融機関は、信用情報機関に登録されている個人の信用情報について、6ヶ月前までは照会することができるため、6ヶ月間は審査が不利になる可能性があります。

このように、キャッシング審査に落ちることはさまざまなデメリットを生じます。お金が本当に必要なときに、審査に不利な状況になると困りますので、どのキャッシング会社の審査に申し込むかということは、非常に大事な選択となります。